Avantager ses enfants et ses petits-enfants

Avantager ses enfants et ses petits-enfants

MARIAGE, NAISSANCE, DIVORCE... VOTRE SITUATION A ÉVOLUÉ ? Pensez à réviser la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie ou de capitalisation. NOUS SOMMES À VOTRE DISPOSITION POUR VOUS CONSEILLER.

Grâce à la renonciation au bénéfice d’une assurance vie vous pouvez avantager vos enfants

Le saviez-vous ? Aussi vrai qu’il vous est possible d’accepter le bénéfice d’un contrat d’assurance vie avant le décès de l’assuré, vous pourriez renoncer à cette désignation. Pourquoi y renoncer ? Pour favoriser votre enfant ou votre petit-enfant.

L’allongement de l’espérance de vie a notamment pour conséquence de reculer l’âge de transmission du patrimoine entre générations. Il est désormais fréquent d’hériter de ses parents à plus de 50 ans, dans la deuxième moitié de sa carrière professionnelle, voire à la retraite. Autrement dit, à un moment où on en a plus vraiment besoin. En revanche, pour la génération suivante, qui se trouve en fin d’études ou dans les premières années de la vie professionnelle, la perception d’un héritage peut s’avérer d’une grande aide pour financer un achat immobilier ou un projet. La renonciation au bénéfice d’un contrat d’assurance vie présente alors le double intérêt d’économiser une génération de droits de succession et de permettre à ses propres enfants de bénéficier immédiatement de capitaux familiaux.

À noter qu’une fois l’assureur informé de ce choix de renonciation, il est impossible de revenir en arrière. Par ailleurs, sachez que la décision de renoncer au bénéfice du contrat ne peut profiter à la personne de votre choix grâce à un transfert. La clause bénéficiaire doit clairement désigner vos enfants comme bénéficiaires subséquents ou subsidiaires pour leur permettre de recevoir effectivement les capitaux décès. À défaut, ceux-ci reviennent aux autres bénéficiaires de même rang, ou, en cas d’absence d’autres bénéficiaires déterminés ou déterminables, ces capitaux réintègrent l’actif successoral pour être transmis aux héritiers. 

Pour garder un contrôle sur les capitaux transmis à un enfant mineur, les sommes peuvent être réinvesties dans un contrat d’assurance vie associé à un pacte adjoint. Une clause de gestion peut encadrer les conditions d’utilisation de l’épargne placée jusqu’aux 25 ans de l’enfant.

 Avant de modifier la structure et la composition de votre patrimoine, nous vous recommandons de consulter un conseiller pour vous éclairer et vous accompagner dans votre prise de décision

COMMENT PROCÉDER ?

 Vous pouvez renoncer librement au bénéfice d’un contrat d’assurance vie, sans formalisme particulier. Cette renonciation doit être adressée à votre assureur ou à votre courtier par écrit. Pour des raisons probatoires, il est fortement conseillé d’opter pour un envoi en lettre recommandée avec accusé réception.

ZOOM sur la clause bénéficiaire Elle sert à désigner la ou les personnes de votre choix (le cas échéant en précisant la répartition) qui percevront, à votre décès, l’épargne accumulée sur votre contrat d’assurance vie. Elle permet de transmettre un capital en dehors des règles classiques de succession. 

La rédaction de cette clause nécessite une grande attention pour correspondre exactement à votre situation et à vos objectifs. Elle doit aussi prévoir des bénéficiaires subsidiaires ou par défaut pour éviter une réintégration du capital dans la succession.

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